Una de las principales fuentes de reclamaciones por daños a la propiedad en Florida incluye daños a un sistema de techo causados por tormentas de viento o granizo. Los huracanes y las tormentas son frecuentes en Florida, por lo que podría encontrarse con que su estructura residencial o edificio comercial necesita presentar una reclamación al seguro para reparar su tejado dañado y/o los daños por agua resultantes en su techo o estructura. Uno de los problemas que puede encontrar tiene que ver con una práctica común de la compañía de seguros de limitar la reparación de la estructura del techo sólo a las áreas dañadas.
Por ejemplo, puede obtener sólo una determinación de cobertura parcial que identifique una parte de su tejado como dañada y cubierta y el resto de zonas dañadas por causas excluidas como "desgaste" o falta de mantenimiento. Suponiendo que usted aceptara la determinación de la compañía de seguros de que sólo una parte del tejado estaba dañada, su contratista de obras podría remitirle al Código de Construcción de Florida, que establece:
"No se reparará, sustituirá o recuperará más del 25% de la superficie total del tejado o de la sección del tejado de cualquier edificio o estructura existente en un período de 12 meses, a menos que todo el sistema de tejado o la sección del tejado se ajuste a los requisitos de este código."
Para su referencia, esto aparece en el Capítulo 15, sección 1521.4 del Código de Construcción de Florida de 2014.
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Basado en el Código de Construcción de Florida y el ajuste típico de reclamación de techo en Florida, usted puede estar viendo un escenario en el que el asegurador toma la posición de que sólo una parte del techo está cubierto y el Código de Construcción de Florida requiere que reemplace todo el techo. En tal caso, todo el propósito detrás de su seguro puede ser frustrado, ya que se verá obligado a pagar por el costo de reemplazar la parte del techo no cubierto por el transportista. Para combatir este resultado absurdo, recomendamos a nuestros clientes que hagan lo siguiente (1) permitir que nuestro bufete contrate a una empresa de ingeniería acreditada para que analice los daños y (2) revisar su póliza para determinar si existe cobertura por ley y ordenanza.
El perito adecuado puede examinar muestras de su tejado y el patrón de los daños para determinar el fundamento del argumento de una compañía de seguros de que sólo una parte de la estructura resultó dañada. Estos informes, opiniones y las pruebas de su investigación, si se presentan correctamente a la aseguradora, a menudo conducirán a una ampliación de la cobertura del siniestro.
Dados los requisitos del código de edificación, otra estrategia es simplemente confiar en la disposición de cobertura de leyes y ordenanzas de su póliza. Generalmente, esta cobertura adicional existe para proporcionar los beneficios de la póliza necesarios para cumplir con la ordenanza o ley aplicable en materia de reparación o reconstrucción. Suponiendo que su póliza tenga cobertura para leyes y ordenanzas, a la luz de la regla del 25% descrita anteriormente, puede tener derecho al coste de una sustitución completa.
Reclamaciones de techo son comunes en la Florida y, en consecuencia, las compañías de seguros han ideado prácticas sofisticadas destinadas a limitar su capacidad para recuperar en virtud de su póliza de seguro. Si usted está tratando actualmente con una compañía de seguros o la preparación para abrir una reclamación, llámenos para discutir cómo podemos ayudarle a obtener los beneficios de la póliza que se merece.
Descargo de responsabilidad: La información contenida en este blog/sitio web tiene únicamente fines informativos y proporciona información general sobre la ley, pero no asesoramiento específico. Esta información no debe utilizarse como sustituto del asesoramiento de un abogado competente, ya que las leyes cambian y es necesario analizar los hechos de su caso concreto.
