[vc_row][vc_column][title]Understanding Your Options: Florida Loan Modifications[/title][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column width=”1/2″][vc_column_text]
¿Qué es una modificación de préstamo?
Una modificación de préstamo es un acuerdo entre usted y su prestamista que le permite modificar las condiciones existentes de su préstamo hipotecario con el objetivo de que sus pagos sean más asequibles. Recuerde que su banco tiene un incentivo financiero para mantenerlo en su casa haciendo pagos. Si usted tiene la oportunidad de probar un programa de modificación de préstamo hipotecario, nuestro experimentado equipo legal le ayudará a negociar para obtener un acuerdo favorable para usted y su familia.
¿Qué programas hay disponibles?
Aunque su prestamista puede tener requisitos específicos para optar a una modificación del préstamo hipotecario, también hay programas gubernamentales disponibles para ayudarle.
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1. Programa de Modificación Home Affordable (HAMP):
Creado por la Ley de Estabilidad Financiera de 2009, el programa HAMP fue construido en conjunto con los prestamistas y el gobierno federal para crear algunas directrices estandarizadas de modificación de préstamos a tener en cuenta cuando se califica a un propietario para una modificación de préstamo. Usted puede ser elegible para este programa si cumple con todos los siguientes:
- Su hipoteca se emitió el 1 de enero de 2009 o antes.
- Debe menos de 729.750,00 $ por su vivienda habitual o por la propiedad de alquiler de una sola unidad.
- Su propiedad no ha sido condenada
- Ha sufrido algún tipo de dificultad financiera y ha dejado de pagar o está a punto de dejar de pagar.
- Usted tiene ingresos que pueden ser documentados que es suficiente para apoyar potencialmente un pago modificado.
- No ha sido condenado por delito grave de hurto, robo, fraude o falsificación, blanqueo de dinero o evasión fiscal en relación con una hipoteca o transacción inmobiliaria en los últimos 10 años.
El programa HAMP ofrece incentivos a los prestamistas que participan en este plan de modificación. HAMP puede ser una poderosa herramienta para las familias que se enfrentan a una ejecución hipotecaria.
2. Programa de Refinanciación Home Affordable (HARP):
Se trata de otro programa federal creado en 2009 para ayudar a los propietarios que han visto disminuir el valor de sus viviendas en relación con sus obligaciones de deuda que garantizan la propiedad. Los prestamistas que participan en el programa pueden tener calificaciones adicionales para la elegibilidad, pero el criterio de elegibilidad del gobierno bajo este plan incluye:
- Su hipoteca es propiedad de Freddie Mac o Fannie Mae. Estas organizaciones pueden ser titulares de su hipoteca aunque usted nunca haya tratado con ellas. La hipoteca tiene que haber sido adquirida por Freddie Mac o Fannie Mae el 31 de mayo de 2009 o antes.
- Debe estar al corriente de los pagos de la hipoteca y no haber tenido un retraso de 30 días en el pago en los últimos seis meses ni más de un retraso en el pago en los últimos doce meses.
- Relación préstamo-valor del 80%: Esto significa que la relación entre el importe del préstamo y el valor real de la vivienda no puede superar el 80%. Por ejemplo, si su propiedad vale 300.000 $ y usted pidió un préstamo de 260.000 $, la relación préstamo-valor sería de 260/300 = 87 %.
- No debe haber sido refinanciado previamente a través de HARP a menos que fuera un préstamo Fannie Mae de marzo a mayo de 2009.
3. Programa Florida Hardest Hit
Florida Housing Finance Corporation junto con el Tesoro de EE.UU. ha creado un programa de asistencia para la prevención de ejecuciones hipotecarias que está diseñado para los residentes de Florida. Los propietarios de viviendas desempleados o subempleados que estén atrasados en los pagos de sus hipotecas pueden utilizar el programa para realizar los pagos o evitar un impago. Para poder optar a cualquiera de los dos, debe ser residente de Florida y tener unos ingresos familiares inferiores al 140% de los ingresos medios de la zona proporcionados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU.
Actualmente hay dos programas en marcha.
I. Programa de Asistencia Hipotecaria por Desempleo (UMAP):
Los fondos del préstamo se utilizan para pagar los gastos mensuales de la hipoteca y del depósito en garantía hasta que el propietario pueda reanudar el plan de pagos durante un máximo de 12 meses con un tope de 24.000,00 $. Además, parte del dinero de este programa se puede utilizar para pagar las cantidades vencidas adeudadas hasta $18,000.00.
II. Plan de Restablecimiento de Préstamos Hipotecarios (MLRP):
En virtud de este programa, los fondos del préstamo se pueden pagar directamente al administrador para ayudar a satisfacer la totalidad o parte de los importes adeudados por una primera hipoteca de hasta 25.000,00 dólares. Este programa está disponible para los propietarios de viviendas que están desempleados o subempleados y tenía una caída del 10% en venir y ahora son capaces de hacer sus pagos. Su deuda total de pago de la casa debe ser inferior al 31% de sus ingresos y también debe completar una declaración jurada de dificultades.
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