Consideraciones generales comunes a la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda de Florida :
En Florida, la póliza de seguro que cubre su vivienda o edificio comercial es un contrato, aunque los términos y condiciones no se negocien realmente. Este tipo de contrato, en el que el redactor se lo proporciona al asegurado sobre la base de tómelo o déjelo, se conoce como contrato de adhesión. Lo importante es que, según la legislación de Florida, un término ambiguo en su póliza de seguro se interpretará en el sentido que le favorezca a usted, el asegurado, para ofrecerle cobertura. Esto es importante para una miríada de diferentes tipos de casos que, en última instancia, dependerán de la interpretación de términos indefinidos y ambiguos en su póliza.
Un contrato de seguro de propiedad y accidentes en Florida proporcionará cobertura o responsabilidad por parte de la aseguradora si se sufre una pérdida que se establece sólo dentro de los términos de cobertura de la póliza. Muchas pólizas en Florida proporcionan cobertura por daños físicos a la estructura asegurada y luego establecen una lista de exclusiones bajo las cuales no existe cobertura. Después, normalmente mediante una cláusula adicional, se añaden coberturas a la póliza para determinados riesgos.
La ley de Florida no exige un seguro de propietario de vivienda, pero su compañía hipotecaria puede hacerlo. Bajo los términos estándar de la mayoría de las hipotecas uniformes, si usted no mantiene su seguro, el prestamista tiene el derecho de obtener cobertura para usted y colocar cobertura en su propiedad a través de una póliza de "colocación forzada" y luego cobrarle por la póliza además de las primas de su préstamo. Este seguro de colocación forzosa es muy caro y nunca debe ser mantenido si puede ser evitado por un propietario en Florida. En cualquier caso, le recomendamos encarecidamente que tenga un seguro para proteger su inversión inmobiliaria.
La mayoría de las pólizas establecen límites especiales de responsabilidad por la pérdida de determinados bienes personales, como antigüedades, joyas u obras de arte. Puedes preguntar a tu agente sobre los límites particulares de los bienes personales, pero lamentablemente no podrás recuperar un valor acumulado de bienes personales perdidos que supere el importe designado de la póliza en un siniestro cubierto.
En Florida, su póliza de seguro de hogar se desglosará en límites de cobertura, estos a menudo se proporcionan con etiquetas tales como, Cobertura A, Cobertura B y así sucesivamente. Normalmente, la Cobertura A representa la cobertura total para la estructura asegurada y la Cobertura B proporcionará cobertura adicional para las estructuras anexas. Cuando seleccione un seguro o se prepare para presentar una reclamación, debe fijarse en los importes de cobertura indicados para identificar todas las posibles fuentes de recuperación. Además, su póliza tendrá una duración determinada. Por lo general, se trata de una vigencia anual, que proporcionará las coberturas enumeradas en su póliza para una fecha determinada. Cuando notifique un siniestro por primera vez, recuerde que la "fecha del siniestro" es la fecha en que se produjo por primera vez. La fecha del siniestro rige la póliza aplicable y las coberturas en vigor para proporcionar cobertura a su siniestro. A menudo las coberturas cambian de un año a otro. Si está declarando un siniestro que ocurrió en el pasado, es esencial que revise su póliza de seguro de propiedad antes de presentar la declaración para asegurarse de que tiene cobertura para el riesgo o siniestro para el que solicita cobertura.
Tipos de cobertura en una póliza de seguro de propiedad de Florida
La cobertura de gastos de manutención adicionales, a menudo denominada ALE, proporciona cobertura o pagos en virtud de su póliza para los gastos en que incurra si se ve obligado a abandonar su residencia o estructura como resultado de un riesgo cubierto. La mayoría de las pólizas cubren este siniestro en función de los gastos incurridos, lo que significa que su aseguradora, si se confirma el siniestro, le reembolsará los gastos de su bolsillo en concepto de alojamiento alternativo hasta un determinado límite.
Uno de los conceptos básicos más importantes para entender su Póliza de Seguro de Propietarios de Florida es la diferencia entre el coste de reposición y el valor real en efectivo de los bienes dañados. El coste de reposición proporciona cobertura por la cantidad necesaria para reemplazar o reparar los artículos dañados en caso de un riesgo cubierto. En cambio, el valor real en efectivo sólo cubre el importe necesario para reparar o sustituir un artículo menos la depreciación aplicable. Esto es especialmente importante para los componentes más antiguos de su estructura, como el tejado. Un valor depreciado reducirá significativamente los beneficios disponibles de su póliza bajo la ley de Florida.
La mayoría de los seguros de hogar no cubren los daños por inundación. Compruebe su póliza para determinar si tiene cobertura para pérdidas por inundación si se encuentra en una zona que podría resultar dañada por la subida del agua.
La pérdida por socavón y el derrumbamiento catastrófico de la cubierta vegetal son dos cláusulas muy importantes de su póliza de seguro de hogar. Los daños por socavón pueden devastar su vivienda. A pesar de la idea errónea que transmiten las noticias, los daños por socavones no son depresiones repentinas que se abren en la tierra. Es simplemente el resultado de la disolución de la piedra caliza a lo largo del tiempo que hace que los cimientos de una losa se muevan. Los socavones son muy frecuentes en Florida. Si usted tiene la capacidad de pagar la cobertura de hundimiento, le recomendamos encarecidamente que pague la prima para obtener el endoso y la cobertura.
La Cobertura de Ordenanzas y Leyes en Florida cubre el aumento de los costes de un siniestro asociado al cumplimiento forzoso de las normas del Código de Edificación de Florida o de cualquier condición gubernamental aplicable en caso de que tenga que reconstruir su estructura o parte de ella. Esta cobertura adicional es opcional.
Presentar una reclamación en Florida
Para presentar una reclamación al seguro sólo tiene que notificar a su aseguradora el siniestro y las circunstancias que lo rodean. Su aseguradora le asignará un perito interno o externo que se pondrá en contacto con usted o con su abogado para iniciar la investigación del siniestro. La investigación puede incluir una estimación por escrito de los daños observados y puede requerir que la compañía de seguros contrate a una empresa externa (por ejemplo, una empresa de ingeniería) para que realice una investigación. Además, el ajuste típico de una reclamación de seguros en Florida requerirá que usted proporcione a su representante de la compañía de seguros los documentos pertinentes a la propiedad o a la pérdida y que proporcione una declaración grabada o un examen bajo juramento o ambos. Antes de proporcionar una declaración grabada o un examen bajo juramento, le recomendamos encarecidamente que busque el asesoramiento de un abogado. Muchas denegaciones de reclamaciones de seguros se basan en información obtenida de reclamantes no preparados.
Si ha extraviado su póliza de seguro, debe solicitar una copia nueva al presentar su reclamación o antes para poder revisar las coberturas y condiciones aplicables. La legislación de Florida exige que su compañía de seguros le proporcione una copia certificada de la póliza en un plazo de 30 días a partir de su solicitud.
Si se deniega su solicitud
Si su compañía de seguros ha denegado su reclamación, es que ha identificado una exclusión en la póliza para no proporcionarle cobertura. Las razones de las denegaciones son amplias y variadas y pueden incluir cosas como el incumplimiento de una condición suspensiva, causas excluidas de los daños observados o el incumplimiento de sus obligaciones posteriores al siniestro. No importa la razón de la negación no se desespere, nuestra oficina puede ayudarle a revisar la validez de su reclamo y si se le negó injustamente vamos a presentar una demanda y llevar su caso a juicio para obtener los beneficios que se merece.
Si se confirma su solicitud
Una de las formas más sofisticadas que tienen las compañías de seguros de ganar dinero es ofrecer una cobertura parcial o a bajo precio en caso de siniestro. Su propiedad es su principal inversión y debe asegurarse de haber actuado con la diligencia debida para protegerla. En última instancia, la mayoría de las grandes compañías de seguros tendrán una lista aprobada de proveedores que proporcionan estimaciones de forma rutinaria para las pérdidas. Estas empresas generan mucho dinero para los contratos de las compañías de seguros y, por lo tanto, tienen un sesgo implícito a la hora de proporcionar presupuestos de reparación conservadores. Aunque su siniestro esté cubierto y usted esté satisfecho con el presupuesto facilitado por su compañía, tómese el tiempo necesario para consultar a un abogado especializado en seguros y obtener una segunda opinión.
Descargo de responsabilidad: La información contenida en este blog/sitio web tiene únicamente fines informativos y proporciona información general sobre la ley, pero no asesoramiento específico. Esta información no debe utilizarse como sustituto del asesoramiento de un abogado competente, ya que las leyes cambian y es necesario analizar los hechos de su caso concreto.
