Nuestra oficina maneja bastantes casos de Florida Foreclosure. Una cuestión que se plantea constantemente es la conjunción entre la Ley de Quiebras y la Ley de Ejecución Hipotecaria de la Florida. La comprensión de cómo se relacionan puede ayudar a los que se ocupan de una ejecución hipotecaria tomar decisiones más inteligentes con respecto a si o no declararse en quiebra o cómo hacer frente a su ejecución hipotecaria.
I. Quiebra durante un proceso de ejecución hipotecaria
Si usted está actualmente en el proceso de ejecución hipotecaria, la presentación de una quiebra puede tener sentido en determinadas circunstancias. Una quiebra es un asunto que va a ser manejado en un Tribunal de Quiebras especial separada y el juez que preside su ejecución hipotecaria no será el mismo juez que se ocupa de su quiebra. Así que si usted tiene una acción de ejecución hipotecaria pendiente en la Florida y se declara en quiebra, le está diciendo al Tribunal de Ejecución Hipotecaria que hay un problema fundamental con mi capacidad potencial para pagar mis deudas. El procedimiento de quiebra en algunos aspectos tendrá prioridad, al menos por un tiempo, sobre su caso de ejecución hipotecaria pendiente. Esto es lo que comúnmente se conoce como "Suspensión automática" de Bancarrota. Esta es una herramienta importante para aquellos que se enfrentan a la ejecución hipotecaria en Florida. El poder para detener o suspender las acciones pendientes proviene del Código de Bancarrota, 11 US 362. Usted puede hacer referencia a la ley aquí: http://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/362. La quiebra es un asunto serio y no debe invocarse sin una cuidadosa consideración. No obstante, la Estancia automática es una herramienta importante que puede ayudar a los residentes de Florida que se enfrentan a una ejecución hipotecaria.
II. Ejecución hipotecaria tras una quiebra
Si usted ha presentado una quiebra antes de la iniciación de su caso de ejecución hipotecaria o durante la ejecución hipotecaria y el período de suspensión automática ha terminado, hay ramificaciones importantes para su caso de ejecución hipotecaria. En primer lugar, entienda que hay diferentes tipos de declaraciones de quiebra. Para los propietarios de viviendas, en función de sus activos a las proporciones de deuda y los niveles de ingresos, usted puede tener derecho a presentar ya sea un Capítulo 7 o un Capítulo 13 de bancarrota. Aunque una discusión detallada de la Ley de Bancarrota con respecto a estas opciones de presentación está más allá del alcance de este artículo, entender que, en términos básicos, un Capítulo 13 es un plan de pago de la deuda y la reestructuración, mientras que un Capítulo 7 es una descarga completa de las obligaciones de deuda. Si usted ha presentado una Bancarrota del Capítulo 7 y el préstamo hipotecario fue incluido en su Bancarrota, hay consecuencias importantes. Lo fundamental en la mayoría de los casos de ejecución hipotecaria es evitar una sentencia por deficiencia. Recuerde que una deficiencia es la diferencia entre el valor de la vivienda y el importe de la deuda. Si usted pierde su casa a través de una ejecución hipotecaria, su casa será vendida en una subasta y el valor justo de mercado de la propiedad o su precio de venta será acreditado contra el préstamo pendiente. Si debe más de la cantidad recuperada, el banco puede emprender una acción contra usted personalmente para obtener el saldo restante. He aquí un ejemplo para ilustrar este punto:
Ahora bien, en el ejemplo anterior, si el propietario se hubiera acogido al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, podría haber evitado la responsabilidad personal tras la venta por ejecución hipotecaria. En otras palabras, aunque el prestamista todavía tiene el derecho de volver a tomar la garantía a través de la acción de ejecución hipotecaria, no puede haber ninguna responsabilidad personal posterior a la venta. Este es un concepto importante a tener en cuenta cuando se enfrenta a una ejecución hipotecaria en Florida.
Si usted está en el proceso de ejecución hipotecaria o tiene preguntas acerca de la interacción entre la quiebra y la ejecución hipotecaria, llámenos para obtener más información.
Brice Zoecklein, Esq.
813-501-5071
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