A menudo hablamos con los clientes sobre sus necesidades de planificación patrimonial y descubrimos que existen grandes ideas erróneas sobre lo que es necesario. Cuando se trata de planificación patrimonial, hay dos documentos que destacan como los más importantes: el testamento y el fideicomiso. Ambos tienen finalidades distintas, pero desempeñan un papel crucial a la hora de garantizar que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos tras su fallecimiento. En esta entrada del blog, hablaré de las diferencias entre un testamento y un fideicomiso tomando como referencia la legislación de Florida.
FLORIDA ÚLTIMA VOLUNTAD Y TESTAMENTO
El testamento es un documento legal que describe cómo desea que se distribuyan sus bienes cuando fallezca. También le permite designar un tutor para sus hijos menores y nombrar un albacea que se encargue de la distribución de sus bienes. En Florida, según la ley 732.502, el testamento debe constar por escrito y estar firmado por el testador (la persona que redacta el testamento) y dos testigos. También debe hacerlo una persona mayor de 18 años y en pleno uso de sus facultades mentales. Un testamento puede modificarse o revocarse en cualquier momento siempre que el testador esté en su sano juicio y no se encuentre bajo coacción. Un testamento prevé la distribución de sus bienes a través de un procedimiento sucesorio en Florida. Si usted tiene un testamento, su patrimonio todavía pasa por la legalización de un testamento, pero mediante la creación de un testamento que está cambiando la distribución de la finca de las normas por defecto de la sucesión y que está nombrando a la persona que va a manejar el caso (el Representante Personal).
¿QUÉ ES UN FIDEICOMISO DE FLORIDA?
Por otro lado, un fideicomiso es un documento legal que le permite transferir la propiedad de sus bienes a un fideicomisario, que los gestionará y distribuirá de acuerdo con las instrucciones establecidas en el fideicomiso. Un fideicomiso puede constituirse en vida (fideicomiso inter vivos) o tras el fallecimiento (fideicomiso testamentario). Una de las mayores ventajas de un fideicomiso es que puede evitar la legalización de un testamento, que es el proceso legal de distribución de los bienes de una persona después de su fallecimiento. En Florida, la legalización de un testamento puede ser un proceso largo y costoso, por lo que la creación de un fideicomiso puede ahorrar tiempo y dinero a sus beneficiarios.
Otra ventaja de un fideicomiso es que puede proporcionar más privacidad que un testamento. Un testamento se convierte en un documento público una vez que se presenta ante el tribunal, mientras que un fideicomiso sigue siendo privado. Esto puede ser especialmente beneficioso para quienes tienen un alto perfil o un elevado patrimonio neto. O si simplemente no quiere que sus familiares conozcan el reparto de sus bienes a su muerte.
Un fideicomiso también puede proporcionarle más flexibilidad y control sobre sus bienes que un testamento. Por ejemplo, puede crear un fideicomiso para un fin concreto, como atender a un hijo con necesidades especiales o hacer donaciones benéficas. También puede constituir fideicomisos para mantener activos durante un determinado periodo de tiempo, como un fideicomiso para un hijo que distribuiría los activos cuando el niño alcanzara una determinada edad. Otro buen ejemplo es que un fideicomiso puede convertirse en irrevocable tras el fallecimiento de un cónyuge, lo que permite a las familias mixtas preservar la distribución a sus descendientes (si, por ejemplo, los hijastros, hijos del cónyuge superviviente, intentaran quedarse con todo).
Otra diferencia entre un testamento y un fideicomiso es que un testamento sólo entra en vigor tras el fallecimiento, mientras que un fideicomiso puede entrar en vigor inmediatamente después de su creación. Esto significa que si crea un fideicomiso, el fideicomisario puede empezar a gestionar y distribuir los activos inmediatamente, incluso mientras usted sigue vivo. Además, también puede realizar cambios en un fideicomiso en vida, mientras que un testamento sólo puede ser modificado o revocado por el testador antes de su muerte, tal y como establecen los estatutos de Florida. Al poder entrar en vigor inmediatamente, puede utilizar un fideicomiso de forma similar a un poder notarial, en el sentido de que una vez que el otorgante pierde la capacidad, el fideicomisario puede hacerse cargo de gestionar los asuntos financieros, etc.
Entonces, ¿cuál es la más adecuada para usted? La respuesta depende en última instancia de sus necesidades y circunstancias personales. Por lo general, el testamento es una opción más sencilla y menos costosa, y suele ser suficiente para quienes tienen un patrimonio más reducido. Sin embargo, si tiene un patrimonio mayor, necesidades financieras complejas o problemas de privacidad, un fideicomiso puede ser la mejor opción. También cabe señalar que muchas personas utilizan conjuntamente un testamento y un fideicomiso en su plan sucesorio. Algo común es un testamento "pour over" que dispone todos los bienes del patrimonio en un fideicomiso.
En conclusión, tanto el testamento como el fideicomiso son documentos de planificación patrimonial importantes, pero tienen finalidades distintas. El testamento describe cómo desea que se distribuyan sus bienes tras su fallecimiento, mientras que el fideicomiso le permite transferir la propiedad de sus bienes a un fideicomisario y permite que esa persona designada los gestione durante algún tiempo tras su fallecimiento.
Comprender las diferencias entre un testamento y un fideicomiso es crucial para una planificación patrimonial eficaz. Si tiene alguna pregunta o inquietud acerca de su propio plan patrimonial, no dude en ponerse en contacto con un abogado calificado en planificación patrimonial. En Zoecklein Law, nuestro equipo de abogados experimentados está listo para ayudarlo a determinar qué documento es el mejor para sus necesidades individuales y guiarlo a través del proceso de creación de un testamento o fideicomiso para proteger a su familia.
- Brice Zoecklein, Esq.
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